转换“倒计时”：房贷族赶紧做“选择题”啦

　　根据人民银行规定，自2020年3月1日起，房贷定价基准转换正式启动，并于2020年8月31日结束。记者7月23日走访沈城银行发现，大部分房贷族面对固定利率还是浮动利率这只有一次的选择机会，还在纠结之中。

　　与此同时，记者从部分银行得知，8月21日，银行可能将对未进行选择的客户进行批量转换，帮客户做决定。

　　转换“倒计时” 大部分房贷族按兵未动

　　市民王鹏飞在于洪区有一套住房，是2015年贷款购买的，贷款期限还有20余年。“年初我就看到房贷定价基准转换的事儿了，手机银行也推送了提示信息，但我还是一直没有选，因为不知道该咋选。”7月23日，他告诉记者。

　　王鹏飞的贷款合同显示，他的房贷利率为基准利率，当前执行标准为4.9%。根据规定，他要尽快作出选择：在接下来的20余年还款期内，是将贷款利率固定在目前的4.9%，还是选择与人民银行每年12月20日公布的5年期LPR（贷款市场报价利率）挂钩、每年调整一次。“看5年期LPR总的趋势是下降，但最近三个月没有变化，毕竟还有20多年，不知道利率长期走势是什么样的。”他说。

　　与王鹏飞这种判断不好利率走势，迟迟未做决定的房贷族相比，还有部分人至今没弄清“转换”“挂钩”“LPR”等是怎么一回事儿。房贷族贾世赢告诉记者，他甚至都弄不清现在的房贷利率是多少，更别说如何选择定价基准转换了。

　　房贷定价基准转换工作已进入“倒计时”阶段，某国有银行南湖支行个贷业务负责人告诉记者，银行内部报表显示，进行主动选择的客户非常少，大部分客户仍“按兵不动”。

　　8月21日

　　银行可能将帮客户做选择

　　存量房贷客户规模庞大，对于迟迟未做决定的客户，银行有可能进行批量转换。记者7月23日获悉，交通银行已公告客户，为简化客户操作流程，该行将参考银行业普遍做法，于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率（LPR）或固定利率的存量浮动利率房贷，统一调整为LPR浮动利率加减点方式。该行表示，2020年8月21日后，对于已批量转换有异议的，可于2020年12月31日前与贷款经办行协商处理。

　　不过，也有沈城国家银行人士告诉记者，该行倾向于批量转换为固定利率，具体转换方式还在研究之中，很快将公布。

　　58安居客房产研究院分院院长张波认为，整体上看，对于存量购房者来说，是否选择转换为与LPR挂钩的浮动利率，主要应从两个维度进行考量：一是对于未来风险的可接受程度，即为风险冒进型还是风险稳健型；二是考虑贷款本身的剩余还款期限。如果剩余时间较短，相对来说 ，浮动利率会更适合。此外，对房贷利率为上浮型的购房者来说，选择浮动利率同样会更有优势一些。

　　沈阳日报、沈报全媒体高级记者 刘洋

　　提示 定价基准转换怎么计算？

　　◆以现在执行的房贷利率，减去2019年12月20日公布的5年期LPR（4.8%），得出差值（可以为负）。

　　◆如果选择浮动利率，并选次年1月调整、每年调整一次的话，以当年12月20日公布的5年期LPR+差值，计算出次年的房贷利率。

　　◆如果选择固定利率，则执行现有标准不变。

　　总体上看，如果选择的是浮动利率，2020年12月20日公布的5年期LPR低于4.8%，那么2021年的整体月供就会减少；相反，2020年12月20日公布5年期LPR高于4.8%，那么2021年月供就会增加，直到2021年12月20日公布新一期LPR为止。